警拘46男女专向外佣放债 揭电话铺「挂羊头卖狗肉」年利率近900%
2024-11-26 18:17 
警方留意到有非法放债集团专门向外籍家庭佣工借出高利贷，并在借款人无力偿还债务时再作出连串非法收数行为。港岛总区及中区警区刑事部于11月24至25日展开分别展开代号「黑流」及「蓝镜」的行动，以「无牌照经营放债人业务」、「以过高利率贷出款项」、「管有非法取得的旅行证件」及「洗黑钱」等罪名拘捕17男29女，年龄介乎20至76岁。
警方指有非法放债集团会以电话铺作烟幕，以「挂羊头卖狗肉」的方式向外佣作出非法收数的手法，当中涉及两间拥有多间分店的连锁电话铺及一间持牌放债人公司。该些电话铺主要在外佣聚集的地方营业，表面看来是一个普通的电话铺，但铺内有一间持牌放债公司，同为一名董事拥有。
集团会在不同的社交平台声称可细额贷款，审批过程容易只需要30分钟即可取得现金作招徕，吸引有借贷需要的外佣。 当外佣到涉事铺头借钱时，职员会要求他们出示护照、雇佣合约、雇主资料等以获取贷款，同时又会利用对方「等钱使」的心态，强加一些不合理条款，包括各种手续费、预缴还款，以及迫使他们购买廉价电子产品以获取所需贷款。
港岛总区重案组总督察何恩杰举例表示，受害人希望借取3500元，但扣除强迫购买一部价值1300元的手提电话及各种巧立名目的手续费后，受害人最终只能取到1022元，但他需在未来4个月还款2942元，贷款年利率高达 102%。若从本金中扣除被强迫购买的手机后，年利率更会增至接近900厘，高于法例所容许的48厘。
警方又指另一间公司则没有放债人牌照，但会以误导性的单据，将贷款包装成礼盒分期，以掩饰其无牌放债行为。根据单据显示，借贷人以分期付款方式去支付他们所购买的礼盒，当中包括被强迫购买的廉价产品如手提电话、护肤品、营养补充品等。同时，礼盒内亦放有数张只适用于涉事铺头的现金券。警方提到单据上虽没有列明会收取利息及手续费，但涉事公司会扣起大部份的现金券以作贷款利息及收费，之后又会向借贷人表示，如未能够准时还款，则会每日收取50元手续费。警方又举例表示，借款人希望借取6015元，当扣除各样强迫消费后，借款人只能收到1950元现金及750元现金券，手续费高达1800元。借款人需在未来3个月还款6015元，贷款年利率接近400%，如扣除强迫购买的产品及现金券后，年利率甚至上升高达1100厘。
警方指涉案的两个集团已运作一段时间，探员突击搜查涉案的8间店铺及写字楼，发现上述第一间店铺在过去六个月有1500名借款人，涉及约900万元贷款，至于第二间店铺则有5000名借款人，涉及3000万元非法贷款。警方正检视相关单据，相信实际借款人数及贷款额远超以上数字。
警方续称非法放债集团伪装成普通电话铺头，以降低受害人戒心，同时利用外佣有借贷需要而进行剥削。借贷人往往不清楚借贷条款，甚至不知道如何计算利息的支出，直到遭人追债时亦不敢报警求助或向警方讲出真相。另外涉案公司主要做外佣生意，需要对方出示相关护照及雇佣合约等文件，以增加警方调查难度。
警方指自今年7月起接获多名外佣雇主报案，指其外佣向不知名人士贷款，其后因无力偿还而被追债，不时收到追数电话滋扰，甚至使用恐吓等非法手段。报案人同时指出，外佣被收取的借贷利率，远超其还款能力。警方经调查后发现，受害人透过社交媒体或朋友介绍认识借钱热线电话。当受害人致电热线后，他们会被要求在可疑网站下载未被验证的电话应用程式，然后透过应用程式上载雇佣合约或护照相片，作为贷款的申请程序。当完成程序后，受害人会透过银行或马会户口转帐形式收取贷款，还款时亦被要求汇款至指定户口。
警方发现部分可疑网站的名称，与个别持牌金融机构十分相似，怀疑用以欺骗受害人上当。至于涉案放贷集团，受害人致电借贷热线电话后，会被要求交出雇佣合约及护照正本予集团成员保管作为抵押，直至完成还款为止。外佣每次的贷款额为数千元，但他们大多不清楚贷款热线所属的网站或人士是否持牌，以及有关的贷款年利率等。警方及后更发现有关放贷网站或涉案人士并非持牌，而借款人在成功申请贷款后，会随即被扣起接近一半的贷款作为行政费。贷款年利率远超法定的 48%上限，更有个别情况高达3000%不等。
警方经情报搜集及深入调查后锁定涉嫌人士，并于11月24及25日，于全港不同地方展开拘捕行动，以涉嫌「无牌照经营放债人业务」、「以过高利率贷出款项」、「管有非法取得的旅行证件」及「洗黑钱」等罪名合共拘捕13人，包括本地集团的主脑及骨干成员，以及与非法贷款网站有关的银行户口持有人。行动中，警方于本地集团主脑及骨干成员住处搜获多本属于第三者的获照及雇佣合约正本，而检取多部怀疑与案有关的手提电话等电子产品，现金及冻结涉案户口款项合共27万元。
根据警方现阶段调查，该本地集团已运作约一年时间，涉及最少140名受害人，贷款额超过70万元。此外4个怀疑非法贷款网站，其中两个网站的网络供应商，已应警方的要求将有关网站移除。而另外两个网站涉及海外网络服务供应商，警方正与有关网络服务供应商联络要求移除有关网站，而该些海外网站的涉案户口处理过的怀疑非法货款金额超过 8200 万元。警方相信今次行动已成功打撃多个活跃于中区的非法放债集团，包括4个非法贷款网站，及1个本地放贷集团。
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