持牌财务公司以年利率150厘非法放债予外佣 涉款240万 警拘47人最细13岁

警方发现有本地财务公司专针对外佣不熟香港法例，以超出法定贷款利率，甚至扣押护照作保证，向外佣放贷，并以恐吓滋扰方式迫外佣及其雇主还债。警方于过去一连五日展开代号「猎枪」的反违法放债及非法收债行动。行动中，警方以「串谋以过高利率放债」、「违反放债人规例」、「串谋无牌放债」、「洗黑钱」、「纵火」、「刑事毁坏」及「刑事恐吓」等罪拘捕47人，包括31男16女，年龄介乎13至71岁。而涉案财务公司每个月向外籍家佣贷款的总数接近港币240万。　

警方展示行动中检获的证物。林思明摄

借贷人要出示雇佣合约。林思明摄

宣传单张。

行动中检获以不法手段追债的工具。

行动中检获以不法手段追债的工具包括红油罐。

东九龙总区重案组总督察刘浩德(图右)及高级督察卢业威讲述案情。

东九龙总区重案组总督察刘浩德表示，警方发现有本地放债集团，利用外佣不熟悉香港法例，以超出法定贷款利率，扣押护照作保证等不法方式，向外佣放贷，当相关外佣无法偿还债务时，放债集团会以滋扰恐吓电话及讯息，以致上门淋红油等非法手段，恫吓外佣，以及其雇主倘偿还债项。

东九龙总区就相关案件，采取深入调查及详细情报分析，锁定旺角区一幢商业大厦内的持牌财务公司与案件有关。在刚过去的周日即24日，警方持法庭搜令突击搜查该间财务公司，搜查期间检获大约7000份贷款申请表，当中包括约4000份外籍家佣借贷记录，超过400本外籍家佣护照，以及现金港币约180万港元，并以「串谋以过高利率放债」及「违反放债人规例」两项罪名拘捕8名本地男女，包括财务公司持牌人、行政总裁及员工，年龄介乎27至45岁，部分人士有黑社会背景，各人现正保释候查，警方同时采取行动防止有关不法放债集团处理约110万港元的怀疑犯罪得益。调查显示，有关财务公司在2021年年中已取得牌照营业，外佣是透过公司网页或朋友间转介而进行借贷。　
 
根据相关贷款记录，每名外佣借贷金额介乎3000至3万港元，部分个案被收取年利率接近150厘，是法定年利率48厘三倍有多。有受害人借2万元，实际只收到16000元，被扣起4000元还款。警方初部计算显示，涉案财务公司每个月向外籍家佣贷款的总数接近港币240万。　
 
警方将根据相关贷款记录及护照资料，主动联络相关借贷人作进一步调查，以搜集更多证据，并会就案件寻求律政司法律意见。根据香港法例第163A章《放债人规例》第12条，放债人不得要求或接受以香港身份证、或任何国籍护照等身份证明文件作为贷款保证，任何人违反相关规例，最高刑罚为两年监禁及罚款港币10万元，而以过高利率放债，根据香港法例第163章《放债人条例》第24条，最高刑罚是十年监禁及罚款港币500万元。

高级督察卢业威续称，警方调查显示涉案财务公司透过成立社交媒体帐户，以简单便捷、即时批核取款作招徕，专门向外籍家佣推销贷款计划，首次借贷金额以数千元为限，借贷金额会随著借贷次数而提升，部分外籍家佣亦会透过朋友同乡介绍，到有关财务公司借贷。　
 
当外籍家佣到达财务公司后，会被要求在申请表填写个人资料、工作地点，以及雇主的联络资料，并且要提交雇佣合约附本，而较大金额的贷款，财务公司职员会要求外籍家佣交出护照，由财务公司扣押护照作保证，直至相关债项还清先会发还有关护照。
 
虽然有关贷款文件列明年利率为法例上限48厘，但在发放贷款时，职员会扣起四分一或以上的贷款作为行政费，变相收取法例容许以上的利息，透过这种不当经营手法，部分个案实际收取年利率高达接近150厘，是法例容许的三倍多。
 
当相关家佣无法偿还债项时，有关放债集团，会以滋扰、恐吓电话及讯息、甚至上门淋红油等非法手段，恫吓借贷家佣以及其雇主清还债务。警方今次行动亦拘捕多名涉及以非法方式收债人士。
 
刘浩德补充，除上述本地放债集团外，警方亦发现有人透过社交媒体及通讯软件，向外籍家佣无牌放债，涉案人士在社交帐户及通讯软件留低联络电话，要求借贷人提供个人及雇主资料，并利用转数快等方式，透过银行或储值支付工具帐户，发放贷款以及收取还款，东九龙总区刑事部在今次行动中，以「串谋无牌放债」及「洗黑钱」等罪名拘捕10名有关电话号码持有人，以及处理贷款的银行或支付工具帐持有人。根据《放债人条例》第29及32条，无牌放债最高刑罚是监禁两年及罚款10万港元。

除上述违法放债案件，东九龙总区一直十分重视打击非法收债活动，透过深入调查及情报分析，追缉犯案人士归案，「猎枪行动」期间，东九龙总区刑事部联同东九龙四个警区的刑事队伍，采取联合拘捕行动，以「纵火」、「刑事毁坏」、「刑事恐吓」等罪名，拘捕22男7女，年龄介乎13至71岁，各人涉嫌与全港43宗非法收债案件有关，部分人有黑社会背景，其中3名年龄13至16岁少年已经被落案起诉「刑事毁坏」罪，其馀被捕人士现正保释候查。

此外，东九龙总区机动部队、警区特遣队亦根据最新罪案趋势，在非法收债活动黑点进行策略性巡逻，重点打击非法收债活动。警方对于有年轻人参与非法收债活动极为关注，除执法行动外，会继续加强宣传教育工作，防止年青人被罪犯利用。　
 
警方今次行动带出重要讯息，就是一如所有放高利贷、非法放债、非法收债的案件，警方必定严肃处理每宗个案，保护外籍家佣以及其雇主，令他们不会成为非法放债、非法收债活动的受害者。警方同时会与相关持份者合作，加强向外籍家佣宣传香港法例及非法放债活动讯息，避免她们成为非法放债集团的猎物，并鼓励她们遇到相关罪案时寻求警方协助。