「先买后付」恐过度消费 金管局研订指引保障

（星岛日报报道）「先买后付」电子消费模式（Buy Now, Pay Later, BNPL）是一种新兴的分期付款消费模式，提供方便及快捷的免息分期服务，深受年轻人欢迎。香港也有虚拟银行及企业推出类似平台，有立法会议员关注到，这趋势容易助长年轻人过度消费。财经事务及库务局表示，金管局下半年将订立加强消费者保障指引，将就具体指引徵询银行业界意见。
开户不须收入证明

目前香港「先买后付」平台有Atome、Hoolah及Pace，翻查这几个平台的合作商户，不少为连锁店，当中有知名品牌，亦有大型网店，例如电子产品购物平台「CityLink」以及网购平台「士多Ztore」等，还有美容中心、健身中心以及网上旅游预约平台等不同服务。

有别于一般信用卡开户时要提交收入证明批核，「先付后买」平台多数手机App开户，不用收入证明，以小额签帐为主。消费者在与「先买后付」平台合作的商户购物时，可以把帐单摊分数期还款，一般购物总金额会分为三期，平台通常可连结信用卡或扣帐卡作支付方式。若每期准时还款，一般没有分期利息或手续费，而逾期还款则视乎性质。

部分「先买后付」的平台会在用户有逾期付款情况后停止其帐户，避免自身损失。而平台的主要收入是向商户收取交易金额的指定百分比作为佣金。对商户而言，免息分期可以吸引消费，有助增加销售额。

有立法会议员昨关注，「先买后付」趋势容易助长年轻人过度消费，令他们陷入债务危机。商界（第二）议员廖长江表示，「先买后付」的本质离不开借贷及先使未来钱，关注当局有否制定合适指引。

财经事务及库务局局长许正宇表示，有数据显示本港消费者使用「先买后付」平台的消费额仅占整体百分二，指出该消费习惯在本港目前仍在起步阶段。但他强调，现行有关保障消费者及促进谨慎借贷的措施，同样适用于「先买后付」的服务，当局近日已与消委会商讨，希望加强消费者对该服务的了解及保障。他又承认，这类平台的业务不一定被视为「放债」，所以未必受《放债人条例》规管。他指金管局下半年会订立指引。

立法会批发及零售界议员邵家辉表示，对商家而言，最重要的是客人能够准时「找到数」，只要平台能够有助吸引到更多的生意一定会受到商家的欢迎。他指出，未来有必要对「先买后付」平台界定一些法则和标准，因为这类多数是日常网上小额消费，容易吸引未有稳定收入者如大学生使用，未必有足够的还款能力，因此亦要考虑社会责任问题。