3%法則 計算退休所需

外國理財專家近年推崇「3%大法」（又稱「3%法則」），部分專家則提倡4%。原理是將一大筆退休金進行投資，每年只可提取投資本金的3%或4％作生活開支，其餘繼續投資滾存，賺取的年回報同樣為3%或4%。理論上，這筆投資長達30至40年時間也不會花光。

舉例退休人士有2400萬元資產，每年提取3%即72萬元，其餘繼續進行投資，目標是賺取3%至4%回報，即第一年賺72萬至96萬元。
本金3%用於生活  其餘投資滾存

若本金能夠一直保持相同投資回報（3%至4%），即使每年提取3%，十數年後本金仍會有所增長，因此其後每年可提取的3%金額，亦會相應增加，追上每年約2％至3%通脹。

採用「3%大法」前，退休人士先要估算每年支出，包括日常使費、醫療、保險、旅遊等費用，然後直接除以3%便是所需金額。舉例，如果每年需要60萬元生活費（60萬除以3%＝2,000萬），便需要有2000萬元的投資組合。

計劃另一個關鍵是每年要持續賺取3%或4%回報，外國專家最初提出版本，建議投資美股大型股，以及中年期的國債，股票佔約55%至60%，以提升回報率。