議員倡設銀髮理財通 允投資跨境養老產品

不少港人為實現無憂退休，都會透過儲蓄、投資「自製長糧」，但如何令這份「長糧」長食長有呢？有議員認為，金融界及政府都需要出手相助，為港人退休儲蓄保值增值做更多，提出搭建「銀髮理財通」，為港人投資內地養老基金產品鋪路；有學者和基金界人士認為，可藉助免稅優惠增加退休儲蓄。
金管局總裁余偉文曾表示，在銀髮經濟及退休保障方面，該局幫助政府安排和設計銀債，或按證公司的「退休三寶」——即年金、安老按揭和保單逆按揭，未來會更多考慮這些方面進一步做法，希望外界提出意見。

交銀國際控股董事長、立法會議員譚岳衡認為，可將銀髮族財富管理需求引入互聯互通，創造「銀髮跨境理財通」或「養老基金通」，為兩地長者提供多一個區域、多種類別投資選擇。他說，雖然現時外圍高息下香港金融產品回報更佳，但市場發展有不同階段，需要提前布局，「不能等到未來內地市場真正有吸引力時還沒有準備」。
內地養老基金平均回報2.6%

被問到內地金融機構擔憂香港養老產品競爭優勢明顯，會否擔心因此推行受阻？他相信不存在很大阻力，因為銀髮通不一定是兩地居民以個人形式，直接購買對方地區的養老金融產品，而可以是通過購買當地某金融機構產品，間接投資於養老基金。另外，內地及香港互聯互通機制運行多年，拓展至ETF等多種形式，整個渠道已經暢通，納入銀髮基金產品僅是在整個系列上增加產品。

當前內地養老金融產品分為面向機構及個人銷售的養老金產品，面向機構銷售的包括社保基金，面向個人銷售的則有儲蓄、保險、理財和基金類產品。當中根據公開數據，個人養老基金類產品截至第3季尾共有199隻，分布於54間公募機構，其中106隻成立以來實現正收益，平均回報率為2.6%，其中收益率最高超過14%。

另外，個人可購買的銀行養老理財產品推行試點計劃，近4年累計推出產品51隻，成立以來年化回報率為2.74%，產品期限為5至10年，主要投資於證券、保險、信託等金融類產品，但已有1年多時間未有新產品發行，業界普遍認為是由於產品投資期限長、仍採用試點計劃，以及產品近月收益波動較大，影響投資者信心。

此外，內地官方已將養老金融列入5篇大文章之一，在產品推陳出新上，包括支持發行養老設施不動產投資信託基金（REITs），為投資者提供長期穩定收益，並為養老項目提供融資渠道；亦有養老產業信貸業務，滿足長者醫養、康養、護理等需求。

激勵市民為退休儲蓄亦是解決方法之一，永明金融財富及退休金業務總經理潘紀虹表示，當前每年有6萬元的退休免稅額，但將「合資格年金保費」及「可扣稅強積金自願性供款」兩項產品合計收取，業界一直希望政府將兩項產品分開，分別提供6萬元的免稅額，鼓勵市民為退休多儲蓄。 
「銀髮銀行」前景可期

此外，銀行業界重視銀髮族帶來的機遇，自覺應為長者提供更為周到服務。星展香港投資產品及諮詢部主管謝佩芳稱，現時銀髮族群身體健康，亦累積一定財富，可謂進入第二個黃金年代，是銀行重視客群；同時她發覺接觸到的許多銀髮族，並不喜歡被貼上長者標籤，因此在提供服務時會一視同仁，但背後會更加關懷。中銀香港亦指，針對長者使用習慣，已在手機銀行附設語音導航功能，方便其使用。

譚岳衡指，高齡化趨勢下，未來專為長者開設的「銀髮銀行」將在香港有前景，專門提供穩定回報、適中風險產品及「適老」服務。