分注規劃資金未雨綢繆

市民退休時可將強積金分批或一次性全部取出，但手頭突然多出一筆上百萬現金，很多人或會一時感到茫然，不知如何規劃。家庭理財教育學會會長林昶恆建議，依輕重緩解建立2至3筆資金，強調於長者而言現金為王，善用「四大類」生息金融產品及「退休三寶」自製長糧。永明金融財富及退休金業務總經理潘紀虹推介「三桶金」及「4%法則」兩類策略，基於投資期限和通脹率部署退休資金。

林昶恆指，若退休人士大部分儲備來自強積金，在提取強積金後，應先建立一筆應急流動資金，留足一年生活費，不能用於投資，最多做短期1至3個月定期存款。他指，無論在職時公司醫療計劃有多好，退休後都不能再享受，隨着年紀增長，醫療保費加價，故第二筆資金應盡快在65歲前購買一份醫療保險，來應付疾病或意外導致的醫療支出。若退休人士儲蓄除強積金外，還有其他資產，退休時可分作3筆支出，第一為生活費，重點應付如租樓、供樓，或供完樓後的管理費；其次留足夠資金支付醫療保險保費；第三是可彈性調配的娛樂費。
善用生息金融產品

他又指，善用「四大類」生息金融產品，即高股息股票、派息基金、年金及儲蓄保險，以及「退休三寶」中，年金以外的安老按揭、保單逆按揭以自製長糧。對有能力承擔風險人士，可更多配置股票；但若追求穩陣，可更多配置年金、儲蓄保險或政府銀債。

就「三桶金」策略，潘紀虹指，短期資金為1年生活開支，存放於銀行現金類，方便隨時取用；中期為3至5年，可放置於投資期限2至3年的產品中；長期則配置5年以上、增長型產品，追求跑贏通脹。至於「4%法則」，她指可在退休第一年將所有退休儲備中的4%作為生活費，後續每年再依據通脹率補充新資金，例如退休金500萬元、通脹率3%，首年提取20萬元做退休費用，第2年生活費增加至20.6萬元，後續以此類推。她提醒，若想要有一個好的退休生活，市民應盡早開始準備，務必要養成存款習慣，退休人士亦應每年檢視過去開支。